Tu cia neteisus
Tarkim rulete: ant stalo yra 37 skaiciai, t.y. 36 juodi ir raudoni plius neutralus nulis. O pastacius ant skaiciaus tu gausi tik 1:35, tai reiskia, kad visada lieka kazkas kazino. Arba uzdedi ant spalvos ir graza yra 1:2, o uz nuli gausi spyga .
Prie kortu stalu visada nusimetus irgi visas bankas lieka krupje
Ne tokie tie kazino durni, kad lostu lygiai su loseju..

kartais nueinu su draugais i kazino - gerai praleist laiko. Pasiskiriam kiekvienas 150 lt ir pora valandu pramogaujam. Po poros valandu su pliusu ar minusu eini lauk. Jei pradedi eit "islost" ir svajoji kad prasigyvensi ar pradedi kurt savo tipo "strategijas" tai tada ir prasideda... ;)

Samons,2008-06-05,algsim

Rimtas,pagrinde ašmastau apie tandemą Contrarian ir Risk:50-50,jeigu MSCI World IND.trendas kylantis,kas bus:Contrarian-0.55,Risk fondas+0.75.PatikrinameADX ind. 20-25proc.impulso stiprumą.Ir visa tai vyksta 3-5 dienas.{tandemas gali būti 40-60,60-40,70-30,30-70 ir t. t.Kaiptau tokia strategija.

Rimtas,Kinija ir lotynų Amerika aš paėmiau kaip pavizdį.Uzdėk Contrarian ir Risk grafikus vieną ant kito irdaug kas paaiškės,istorija paziurim ir pan.

supafly gal gali ir man atsiust jei negaila deivis65@gmail.com buciau dekingas.

Spėju kad niekam čia neteko formuoti ir backtestinti portfelio su

https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio
https://www.lazyportfolioetf.com/allocation/

bet gal kažkas bandė ir pasidalins patirtimi, o kažkam bus naudinga pabandyti.

Be tavo paminėtų tinklalapių dar vertas dėmesio vokiškas https://extraetf.com/de/etf-portfolio

Esu backtestinęs įvairius portfelių variantus (jie labiausiai orientuoti į JAV gyventojų galimybes investuoti) ir pasidariau savo išvadas: ne viskas mums aklai tinka, nes yra skirtinga investicinė aplinka, iki šiol ne visi instrumentai mums buvo pasiekiami, taip pat skiriasi indėlių, palūkanų, dividendų ir pajamų iš finansinių priemonių pardavimo apmokestinimas.
Sudarydamas savo strategiją iškart atmečiau investavimą į žemo pajamingumo obligacijas - Lietuvoje verčiau dėti į indėlius. Taip pat atmečiau auksą. Pažymiu, kad į pavienes akcijas neinvestuoju.
Pas mane portfelyje tik fondai, ETF, aukšto pajamingumo (10-14%) obligacijos, indėliai, II ir III pakopos pensijos. Dar turiu nedidelę sumą P2P platformoje, bet ten įnašų nedidinu. Esu 5 finansinių institucijų klientas.

Susikūriau tokią savo portfelio siektiną strategiją, nors tiksliau būtų vadinti fondų - indėlių alokacija: investicija į fondus yra 10 minus indėlių palūkanų norma.
Jeigu dabar už indėlius moka 4%, tai 40% dedu į indėlius, 60% investuoju į fondus. Jeigu indėlių palūkanos pakils iki 10%, 100% dėsiu į indėlius. Gal dar kas pamena, bet buvo ir tokie laikai kai gyvavo Ūkio ir Snoro bankai. Geri buvo laikai
Aklai nesiekiu, kad sukauptas turtas atitiktų proporcijas, esant reikalui vienas didinu, kitą mažinu naujais įnašais.
Alokacijas peržiūriu paprastai kartą ar du per metus keičiantis situacijai rinkose, mėnesinėms pajamoms, finansinei padėčiai (pvz po stambių pirkinių). Po didesnio pirkinio tenka ir sustabdyti investicijas į fondus, kol atsistatys indėlių dalis.
Tai darau taip: įvertinęs mėnesines pajamas, atimu maksimalias einamasias išlaidas ir gaunu fiksuotą sumą, kurią kas mėnesį periodiškai investuosiu i fondus pagal minėtą alokaciją: 10 minus indėlių palūkanų norma.
Pasirenku fondus ir nusistatau periodinį investavimą, jei įmanoma kasdien. Į indėlius dedu visą sumą, likusią po einamųjų išlaidų ir nuo investavimo į fondus, todėl ji nėra fiksuota. Jeigu kurį mėnesį būna mažesnės išlaidos, indėlių dalis gaunasi didesnė.
Periodiškai investuoju ir į III pakopos pensiją vien tik dėl to, kad galima būtų pasinaudoti lengvata.
P.S. lengvata galima bus naudotis tik tiems, kas sudarys sutartį iki 2024-12-31, todėl paskubėkite.
Kaip ir minėjau, į indėlius dedu visas likusias sutaupytas lėšas, todėl ta dalis gaunasi kiek didesnė nei siektina pagal strategiją. Aš mėgstu stebėti rinką ir tą sukauptą perviršį indėliuose panauduoti random investicijoms: pvz nusipirkti išleistai aukšto pajamingumo (10-14%) obligacijai ar atlikti investicijas į fondą, kuris, mano manymu, yra per smarkiai atpigęs. Pas mane portfelyje yra dviženklis skaičius skirtingų fondų, nors kai kuriuose sumos tik simbolinės.

Išsamiai aprašei savo strategiją.👍
Apie šiukšlines obligacijas irgi mąsčiau, buvau pradėjęs atsirinkinėti etf.. HYLE, HIGH, HYEA, IBC9.. ir buvau pastrigęs nes jų daug ir įvairių. įdomu kokias pats pasirinkai ir kodėl?

Galima high yieldus imti global arba apskritai vieną fondą viso pasaulio agreguotą.

Dėl indelių manau, kad jie tik nesenei prasidėjo ir gali išnykti, bet visai logiška strategija tik neilgalaikė.

Svarbu Ucits standartas.

Iš esmės manau kurti portfolio iš keturių turto klasių akcijų, obligaciju, aukso ir NT. dar nenusistačiau tikslių proporcijų bet akcijų bus daugiausiai.

Įdomu kokius dis ar acc etf renkiesi ir kodėl? Nors kiek suprantau tai acc, nes ir daug banku neturi w8 ben formos.

P2P kolkas nesirenku dėl geopolitinės rizikos.

Į aukšto pajamingumo obligacijas aš investuoju Baltijos biržoje. Kaip taisyklė jos brangios, 1 vnt. nominali kaina 1000€. Neodenta, Sąvaržėlė, Eleving Group, Storent Holdings. Rizika didelė ir gali baigtis kaip su Integre Trans, iš 1000€ likti 0€ ir nubraukti visus kitus uždarbius, todėl tokios obligacijos užima iki 5% portfelio.

Tavo minimos obligacijos kažkada buvo ir mano sąraše, bet jas pakeičiau aukšto pajamingumo dividendiniais akcijų fondais, pvz QDVW, VGWD.Tai padariau dėl to, kad anksčiau obligacijos buvo gynybinė pozicija krentant akcijų rinkoms, bet paskutiniame dešimtmetyje šita tendencija išnyko. Krenta akcijos, kartu krenta ir obligacijos.

Jeigu už indėlius moka 4%, tai nėra bloga alternatyva obligacijoms, turint omenyje, kad indėlių palūkanos iki 500€ neapsimokestina, o dividendai iškart -15%.

Į NT (REIT) fondus jau baigiasi auksinis laikas investuoti, nes pasaulyje mažėja bazinės palūkanų normos, šie fondai stabiliai augs. Aš į juos irgi esu investavęs, laukiu kilimo. Šiaip jie koreliuoja su akcijų fondais, bet labiau svyruoja. Į juos investuoju tik tada, kai jie būna dugne. Per du metus gali atšokt ir iki +50%.

Jei yra galimybė renkuosi Dist fondus. Kadangi investuoju per lietuviškas finansų įmones, nėra jokių problemų su pajamų deklaravimu, nereikia pateikinėti jokių w8 formų. Šiaip mano siekis buvo gyvent iš dividendų, bet kai tuos numinusuotus dividendus vėl atgal investuoji atgal į fondus, kaip ir nėra privalumo iš to, prarandu 15% palyginus su Acc. Reiks dar šitą reikalą permąstyt.
Pas mane didžiąją dalį užima VGWL, po to VUSA, EXXT. Na čia baziniai fondai, Amerika judina visas kitas rinkas, todėl reikia būti juose. Kodėl investuoju į kitus fondus vienareikšmiško atsakymo neturiu. Dalis atsirado gaudant dugnus pagal asset classes heat map, kiti pagal trendus, pvz.AI, Semiconductors, Robotics,Technology. Gal kokio kito patiko pavadinimas Bet jos nesudaro reikšmingos dalies. Gi dabar galima ir 1€ įmest tik dėl kvapo
Iš tikrųjų pilnai užtektų ir vieno fondo visam gyvenimui, pvz. VGWL ar V80A, bet būtų nuobodoka

Aš kolkas Lietuvoje investicijų nesvarstau, dėl tos pačios geopolitikos.

Tavo paminėtus dividendinius etf esu jau senokai pasižymėjęs, bet tai neturėtų būti portfelio pagrindas.

Dėl REIT pritariu jie turėtų būti portfelyje. Buvo gera proga prieš metus
https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=LU1437018838

Šiukšlinių obligacijų žemumas esu praleidęs, jos du metai kyla
https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=IE00B74DQ490#overview

Man įdomu apmąstyti įdėja fixed income portfolio, neaišku kas gautusi su mokesčiais, tikėtina kad kažkiek praloštum.
Ir ta forma w8 reikalinga, kad gautum tik 15% apmokestinimą iš JAV, be jos 30 %, turiu vieną dis etf 20 metų trukmės Jav obligacijų jam veikia taip. Tiesa nežinau kaip būtu su dis europiniu ucits etfu.

Tie visi kiti etf paminėti tikrai dėl įdomumo ir bandymu galimi, nes reikia kažkiek gaudytis tų sektorių specifikoje.

Pridedu turto klasių koreliacijų lentelę.

Prikabintos bylos

Gal galėtumėte pasidalinti ne Baltijos šalyse registruotų finansinių institucijų, kuriomis naudojatės pavadinimais ?
Paskutiniu metu man kyla stiprus noras diversifikuoti brokerius.. Bet po to "gerosios patirties" su Saxo norėtusi kažko normalesnio.

P.S. aš irgi portfelį išmėtęs per dividendus mokančius ETF. Pagrinde WRD ir V3AL. Dividendus naudoju paspekuliavimui JAV akcijom. Tokia saviapgaulės forma... kad jei sudegs, vistiek dividendų kažkaip mažiau gaila...

Radau 1985-2024 m klasių koreliacijos lentelę, man atrodo ji labiau atitinka šių laikų aktualijas https://themeasureofaplan.com/investment-returns-by-asset-class/
Auksas akivaizdžiai juda priešingai, bet visos kitos klasės banguoja panašiai.
Šitoj vietoj turbūt būtų viena išvada - diversifikuoti, nes vieno teisingo varianto nėra, kiekvienas turim savo toleranciją rizikoms, investavimo horizontus ir pan.

Dar dėl obligacijų Etf. Jų dividendai turėtų apsimokestinti ne kaip palūkanos už obligacijas, bet kaip fondo dividendai, t.y. nėra 500 eur neapmokestinamos sumos. Toks pagrindinis skirtumas, jeigu investuotum į obligacijas tiesiogiai. Čia investuojant per Lietuvos finansų institucijas. Pataisykite mane, jeigu klystu.

Jei, sakykim, norėtum gyventi iš dividendų, atkreipk dėmesį į dividendų išmokėjimą periodiškumą: vieni moka kartą į metus, kiti - kas ketvirtį, o yra mokančių kas mėnesį. Kažkada dėliojausi portfelį, kad dividendai kristų tolygiai kas mėnesį. Tiksliai nepamenu, bet atrodo prireikė 10-12 fondų.

Prikabintos bylos

Aš naudojuosiu vietinių institucijų paslaugomis. Na tik Mintos latviška. O Revolut lyg ir lietuviška skaitosi. Negaliu nieko rekomenduot. Aš galvoju kaip tik brokeris turi būti vietinis, kad gautum pilną suportą, ir, jeigu dėl kažko persikėls santykiai į teismą, nereiks važiuot ieškot pinigų į kokią Vengriją, pvz.: "Apeliaciniam teismui praėjusią savaitę nusprendus, kad investicijų bendrovės „BaltCap“ įmonių ieškinys Vengrijos finansų maklerio įmonei „Interactive Brokers Central Europe“ dėl 5 mln. eurų žalos atlyginimo negali būti nagrinėjamas Lietuvoje"

Ar kas nors turi kokį argumentą Div Etf naudai?

Būtent pilnai diversifikuoti be 4 turto klasių manau nepavyktų, nes akcijos, akcijų fondai ir t.t. juda kartu, kiek kitaip, o dažnai ir visai kitaip (priklauso nuo krizės pobūdžio) auksas ir obligacijos.
Mane mokino žiūrėti 100 metų grafiką, nes trumpesni rodo kitokį vaizdą ir kitokias grąžas.

Kokį pensijos fondą pasirinkote?

Ką tik žiūrėjau Seb klimato kaita 3 pakopa irgi buvo palanku pasirinkti 2022 m., pastebėjau kad pakeitė sekama indeksą.

https://www.seb.lt/privatiems/taupymas-ir-investavimas/pensija/iii-pakopos-pensiju-fondu-lyginamieji-indeksai#ankstesne-indekso-sudetis--3
https://www.solactive.com/Indices/?index=DE000SL0DJ42

Etfuose yra distribucijos, dabar mąstau ar teisinga/įmanoma palyginti su įmonių dividendais vis dėlto kitokia visai rizika, grąža ir kiti dalykai.

Etf dividendai yra tų pačių įmonių, įeinančių į Etf, dividendai, paskirstyti Etf turėtojams. Šiaip tai čia nėra skirtumo, ar tu gauni iš įmonės tiesiogiai, ar iš fondo, kuris yra užpirkęs įmonės akcijų už tavo pinigus. Ar tu ne apie tai?
Visa rizika tik per mažoje diversifikacijoje, nes tu pajėgus įsigyti tik kelių ar keliolikos įmonių akcijų, o Etf fondas tau už tą pačią sumą nuperka šimtų ar tūkstančių įmonių akcijų.

Ir apie tai ir apie tai kad etfas turi vidinę rotaciją, nepelningos įmonės pašalinamos, pelningos įtraukiamos, manau yra ir kitų niuansų.

Ar tikrai blogai, jei etf paskirtis ne "dividentinis", o tiesiog "etf atkartojantis indeksą. pvz. sp500"?
Juk galima kas pusmetį ar kartą per metus parsiduoti kažkokį gabalą ir gauti lėšų kiek tau reikės.

Nei blogai, nei gerai. Tiesiog Etf pagal dividendų politiką yra skirstomi į išmokančius (Dist) dividendus ir kaupiančius (Acc) dividendus. Įmonės, esančios fonduose, Etf valdytojams išmoka dividendus. Etf Dist valdytojas tau juos išmokės (perduos), o Etf Acc valdytojas už juos tau nupirks daugiau fondo vienetų.

Mano galva, čia svarbiausia žiūrėt apmokestinimo politiką. Įsiteisėjus investicinei sąskaitai labiau apsimokės investuoti į Acc.

Sveiki,
Toks klausimas:
Mano portfelis turbūt pasirodys keistas:
50% P2P (paskolos gyv. ir NT).
13% fondai.
3% akcijos.
34% terminuoti.

Noriu permesti ~20% iš P2P į ETF, kad ten liktų tik 30% santaupų. Tuomet gausim 33% p2p, 33% fondai, 33% terminuoti.

Akcijų nevertinu portfelyje. Neturiu gebėjimų sekti, spekuliuoti.

Tai štai ir klausimas:
Į kokius ETF investuoti, kurie istoriškai generuoja sakykim 10% prieaugį kasmet?

Planuoju 20 metų laikotarpiui.
Pirkimas - per Swedbank.