versija spausdinimui
(0)
Pristatome jums jau tradicine tapusią trečiosios pakopos pensijų fondų veiklos rezultatų apžvalgą. Visi mūsų šalyje veikiantys šio tipo fondai šiais metais generuoja teigiamą grąžą, o nuo veiklos pradžios daugiausiai uždirbo investuojantys į akcijas.
Lietuvoje veikiantys trečiosios pakopos pensijų fondai
Kaupimas trečiosios pakopos pensijų fonduose – tai savarankiškas, savanoriškas papildomas kaupimas pensijai. Įmokas, tam galima skirti norimą sumą, į asmeninę sąskaitą pensijų fonduose galite mokėti patys, bet tai daryti gali ir jūsų sutuoktinis, darbdavys ar kiti asmenys. Kaupiant trečios pakopos pensijų fonduose taupoma pensijai – tai ilgalaikis taupymo tikslas ir jam pasiekti turite ilgą laikotarpį, pavyzdžiui 20 – 30 metų.
Šiuo metu mūsų šalyje investuoti į trečiosios pakopos pensijų fondus siūlo keturi didžiausi Lietuvoje veikiantys bankai, t.y. SEB (SEB investicijų valdymas - keturi fondai: SEB pensija 58+, SEB pensija 50+, SEB pensija 18+ bei SEB index. Klimato ateitis), Swedbank (Swedbank investicijų valdymas - šeši fondai: Swedbank Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo), Swedbank Pensijos fondas 50+ (apriboto nutraukimo), Swedbank Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo), Swedbank Pensijos fondas 60+, Swedbank Pensijos fondas 50+ bei Swedbank Pensijos fondas 18+), Luminor (Luminor investicijų valdymas - keturi fondai: Luminor ateitis 58+, Luminor ateitis 50–58, Luminor ateitis 16–50 ir Luminor tvari ateitis index) ir Šiaulių bankas (SB Asset Management (buvęs INVL Asset Management) (penki fondai: INVL Stabilus, INVL Apdairus, INVL Medio III 47+, INVL Drąsus bei INVL Extremo III 16+)) ir aktyvų valdymo įmonė Goindex (Goindex subalansuotas bei Goindex pasaulio akcijų).
Lietuvos bankas, kuris vykdo tiek šalyje veikiančių bankų, tiek finansų rinkų ir jų dalyvių bei tuo pačiu pensijų fondų veiklos priežiūrą, trečiosios pakopos fondus pagal investavimo kryptį ir riziką skirsto į obligacijų, mišrius bei akcijų.
Trečiosios pakopos pensijų fondų veiklos rezultatai
Tradiciškai pradedame nuo Lietuvos banko pateiktos naujausios informacijos. Taigi, rugsėjo mėnesio pabaigoje bendra trečiosios pakopos pensijų fondų valdomų aktyvų vertė jau siekė 368,16 milijonų eurų bei šiais metais ji jau pakilo kiek daugiau nei ketvirtadaliu, o per pastaruosius trejus metus - 82,2 procento. Tuo tarpu šio tipo fondų dalyvių skaičius atitinkamai pasistiebė beveik penktadaliu ir 81,3 procento iki 141,493 tūkstančių žmonių.
Tarp atskirų trečiosios pakopos pensijų fondų valdytojų lyderiu pagal turimą turtą ir toliau išlieka Šiaulių banko SB Asset Management įmonė (41,9 procento visų aktyvų, kai prieš metus - 42 procentai) su 154,2 mln. eurų. Nuo metų pradžios valdomų aktyvų vertė pakilo kiek daugiau nei ketvirtadaliu, o per pastaruosius trejus metus - net daugiau nei dvigubai. 2024 metais sparčiausiai, t.y. net 123,8 procento, savo valdomą turtą didina Goindex valdomi fondai, tiesa, tai susiję su žema palyginamąją baze. Be to, dideliu aktyvų prieaugiu, kuris siekė 75,3 procento, išsiskyrė ir Swedbank investicijų valdymas, kuris tuo pačiu labiausiai iš visų trečiosios pakopos pensijų fondų valdytojų per trejus metus kilstelėjo turimo turto vertę, t.y. net daugiau nei dešimt kartų. Nors Luminor investicijų valdymo turimas turtas yra antras pagal dydį (24,1 procento visų aktyvų) tarp visų šio tipo pensijų fondų valdytojų, tačiau jis tiek šiais metais, tiek per pastaruosius trejus metus augo absoliučiai lėčiausiai, t.y. atitinkamai vos dešimt procentų ir apie šešioliką procentų.
Swedbank investicijų valdymo klientų skaičius sudaro net beveik trečdalį visų trečiosios pakopos pensijų fondų dalyvių, arba daugiausiai tarp visų valdytojų. Jų kiekis vien šiais metais pašoko net 51,5 procento (sparčiau naujus klientus pritraukė tik Goindex fondai, t.y. jų padaugėjo net 83,1 procento), o per pastaruosius trejus metus - net 35,3 karto, kas iš tiesų yra įspūdingas šuolis ir įsiveržimas į šią rinką. Tuo tarpu vienintelio Luminor įmonės valdomi trečiosios pakopos pensijų fondai prarado klientus, t.y. šiais metais jų kiekis krito 2,5 procento, o per paskutinius trejus metus susitraukė dvyliką procentų, o pagal dalyvių skaičių jai tenka trečioji pozicija. SB Asset Management pagal minimą rodiklį šiuo metu užima antrąją poziciją tarp visų valdytojų su 26,1 procento (nuo metų pradžios klientų skaičius pakilo beveik vienuoliką procentų, o per trejus metus - 46,4 procento).
Kalbant apie atskirus Lietuvoje veikiančius trečiosios pakopos pensijų fondus, kaip matome paveikslėlyje su diagramomis, absoliučiai daugiausiai turto ir toliau valdo INVL Extremo III 16+, t.y. net 93,59 mln. eurų (pagal dalyvių skaičių jam teko trečioji pozicija). Prieaugis nuo metų pradžios siekia kiek daugiau nei trisdešimt procentų, o per paskutinius trejus metus - 170,4 procento, kas yra daugiausiai tarp didelės vertės aktyvus valdančių trečiosios pakopos pensijų fondų. Antroji pozicija pagal valdomų grynųjų aktyvų vertę tenka SEB pensija 18+ su 64,34 mln. eurų, o trečioje Luminor ateitis 50–58 su 56,33 mln. eurų. Pirmuoju atveju jų vertė šiais metais paaugo dvidešimt vienu procentu, o antruoju - beveik aštuoniais procentais, kai per pastaruosius trejus metus atitinkamai 61,3 procento bei beveik aštuonioliką procentų.
Tarp visų apžvelgiamo tipo fondų rugsėjo pabaigoje daugiausiai dalyvių turėjo Swedbank Pensijos fondas 18+, t.y. daugiau nei 28 tūkstančius, o jų kiekis vien šiais metais jau paaugo net beveik šešiasdešimt procentų. Antroje pozicijoje pagal klientų skaičių buvo Luminor ateitis 50–58, tačiau jų kiekis tiek nuo šių metų pradžios, tiek per paskutinius trejus metus sumažėjo, t.y. atitinkamai beveik keturiais ir beveik vienuoliką procentų. Kartu su Luminor ateitis 58+ tai vieninteliai trečiosios pakopos pensijų fondai, kurie per minimus laikotarpius fiksavo klientų skaičiaus kritimą.
2024 metais iš visų trečiosios pakopos pensijų fondų sparčiausiai, t.y. daugiau nei dvigubai savo grynuosius aktyvus (kaip ir dalyvių skaičių, kuris pašoko irgi beveik dvigubai) kilstelėjo Goindex valdomi fondai, be to, panašiu prieaugiu dar gali pasigirti ir Swedbank Pensijos fondas 18+, Swedbank Pensijos fondas 50+ bei SEB index. Klimato ateitis. Kalbant apie trijų metų laikotarpį, labiausiai šoktelėjo Luminor tvari ateitis index bei SEB pensija 50+ turimo turto vertė, t.y. atitinkamai 15,1 ir 6,2 karto, kas irgi tiesiogiai siejasi su tuo, kad jie pritraukė daugiausiai naujų klientų, kurių skaičius pašoko atitinkamai 12,2 bei 10,5 karto.
Šiais metais visų mūsų šalyje veikiančių trečiosios pakopos pensijų fondų grąža yra teigiama, kas yra labai pozityvus reiškinys. Bent kol kas daugiausiai savo klientams uždirbo SEB index. Klimato ateitis fondas, t.y. 20,3 procento. Be to, į lyderių trejetuką pagal grąžą nuo 2024 metų pradžios taip pat patenka ir Goindex pasaulio akcijų (uždarbis beveik devynioliką procentų) bei Luminor ateitis 16–50 (grąža 18,33 procento) apžvelgiamo tipo pensijų fondai, kai bendras visų investicinio uždarbio vidurkis siekia apie dvyliką procentų. Tuo tarpu dviejų trečiosios pakopos pensijų fondų grąža per minimą laikotarpį nesiekia nei penkių procentų, t.y. SEB pensija 58+ bei Luminor ateitis 58+, tiesa, jie investuoja išskirtinai tik į obligacijas.
Kalbant apie vidutinį laikotarpį, t.y. pastarųjų trejų metų investicinę grąžą, čia jau turime visai kitą situaciją, nes penkių trečios pakopos pensijų fondų veikla nuostolinga. Verta pastebėti, jog SEB pensija 58+ bei Swedbank Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo) fondų, kurių neigiama grąža yra pati didžiausia, bent dalis aktyvų yra investuojama į rizikingą turtą. Tuo tarpu INVL Apdairus atveju net iki septyniasdešimties procentų aktyvų investuojama į rizikingą turtą, tačiau jo veikla vis tiek nuostolinga, kaip ir Luminor ateitis 58+ bei INVL Stabilus atveju, tiesa, šie du fondai savo investiciniame portfelyje turi tik obligacijas. Absoliučiai daugiausiai, t.y. 25,67 procento per pastaruosius trejus metus savo klientams uždirbo INVL Drąsus trečiosios pakopos pensijų fondas, kai bendras visų investicinės grąžos vidurkis siekia tik aštuonis procentus. Antroje pozicijoje kitas tos pačios įmonės SB Asset Management (buvęs INVL Asset Management) valdomas fondas, t.y. INVL Extremo III 16+ su kiek didesne nei devyniolikos procentų grąža.
Tarp trečiosios pakopos pensijų fondų, kurie veikia nuo pat pradžių, t.y. nuo 2019 metų, remiantis pačiais naujausiais duomenimis, daugiausiai savo klientams uždirbo Luminor ateitis 16–50, INVL Drąsus, INVL Extremo III 16+ bei SEB pensija 18+, o jų investicinė grąža labai panaši, t.y. svyruoja tarp 85 - 86 procentų. Žinoma, juos visus vienija tai, kad jie investuoja į akcijas. Visų trečiosios pakopos pensijų fondų, kurie veikia nuo 2019 metų, bendras grąžos vidurkis siekia beveik keturiasdešimt penkis procentus ir tik vienintelio Luminor ateitis 58+ šio tipo fondo, kuris neinvestuoja į akcijas, investicinė grąža nors ir nežymiai, tačiau kol kas yra neigiama.
Dar daugiau apžvalgų rasite mūsų tinklapio straipsnių skiltyje Apžvalgos (bei nuspaudę šią aktyvuotą nuorodą)
Autorius: TI
Šaltiniai: Lietuvos bankas, SEB, Swedbank, Luminor, SB Asset Management (buvęs INVL Asset Management) bei Goindex.
Lietuvoje veikiantys trečiosios pakopos pensijų fondai
Kaupimas trečiosios pakopos pensijų fonduose – tai savarankiškas, savanoriškas papildomas kaupimas pensijai. Įmokas, tam galima skirti norimą sumą, į asmeninę sąskaitą pensijų fonduose galite mokėti patys, bet tai daryti gali ir jūsų sutuoktinis, darbdavys ar kiti asmenys. Kaupiant trečios pakopos pensijų fonduose taupoma pensijai – tai ilgalaikis taupymo tikslas ir jam pasiekti turite ilgą laikotarpį, pavyzdžiui 20 – 30 metų.
Šiuo metu mūsų šalyje investuoti į trečiosios pakopos pensijų fondus siūlo keturi didžiausi Lietuvoje veikiantys bankai, t.y. SEB (SEB investicijų valdymas - keturi fondai: SEB pensija 58+, SEB pensija 50+, SEB pensija 18+ bei SEB index. Klimato ateitis), Swedbank (Swedbank investicijų valdymas - šeši fondai: Swedbank Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo), Swedbank Pensijos fondas 50+ (apriboto nutraukimo), Swedbank Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo), Swedbank Pensijos fondas 60+, Swedbank Pensijos fondas 50+ bei Swedbank Pensijos fondas 18+), Luminor (Luminor investicijų valdymas - keturi fondai: Luminor ateitis 58+, Luminor ateitis 50–58, Luminor ateitis 16–50 ir Luminor tvari ateitis index) ir Šiaulių bankas (SB Asset Management (buvęs INVL Asset Management) (penki fondai: INVL Stabilus, INVL Apdairus, INVL Medio III 47+, INVL Drąsus bei INVL Extremo III 16+)) ir aktyvų valdymo įmonė Goindex (Goindex subalansuotas bei Goindex pasaulio akcijų).
Lietuvos bankas, kuris vykdo tiek šalyje veikiančių bankų, tiek finansų rinkų ir jų dalyvių bei tuo pačiu pensijų fondų veiklos priežiūrą, trečiosios pakopos fondus pagal investavimo kryptį ir riziką skirsto į obligacijų, mišrius bei akcijų.
Trečiosios pakopos pensijų fondų veiklos rezultatai
Tradiciškai pradedame nuo Lietuvos banko pateiktos naujausios informacijos. Taigi, rugsėjo mėnesio pabaigoje bendra trečiosios pakopos pensijų fondų valdomų aktyvų vertė jau siekė 368,16 milijonų eurų bei šiais metais ji jau pakilo kiek daugiau nei ketvirtadaliu, o per pastaruosius trejus metus - 82,2 procento. Tuo tarpu šio tipo fondų dalyvių skaičius atitinkamai pasistiebė beveik penktadaliu ir 81,3 procento iki 141,493 tūkstančių žmonių.
Tarp atskirų trečiosios pakopos pensijų fondų valdytojų lyderiu pagal turimą turtą ir toliau išlieka Šiaulių banko SB Asset Management įmonė (41,9 procento visų aktyvų, kai prieš metus - 42 procentai) su 154,2 mln. eurų. Nuo metų pradžios valdomų aktyvų vertė pakilo kiek daugiau nei ketvirtadaliu, o per pastaruosius trejus metus - net daugiau nei dvigubai. 2024 metais sparčiausiai, t.y. net 123,8 procento, savo valdomą turtą didina Goindex valdomi fondai, tiesa, tai susiję su žema palyginamąją baze. Be to, dideliu aktyvų prieaugiu, kuris siekė 75,3 procento, išsiskyrė ir Swedbank investicijų valdymas, kuris tuo pačiu labiausiai iš visų trečiosios pakopos pensijų fondų valdytojų per trejus metus kilstelėjo turimo turto vertę, t.y. net daugiau nei dešimt kartų. Nors Luminor investicijų valdymo turimas turtas yra antras pagal dydį (24,1 procento visų aktyvų) tarp visų šio tipo pensijų fondų valdytojų, tačiau jis tiek šiais metais, tiek per pastaruosius trejus metus augo absoliučiai lėčiausiai, t.y. atitinkamai vos dešimt procentų ir apie šešioliką procentų.
Swedbank investicijų valdymo klientų skaičius sudaro net beveik trečdalį visų trečiosios pakopos pensijų fondų dalyvių, arba daugiausiai tarp visų valdytojų. Jų kiekis vien šiais metais pašoko net 51,5 procento (sparčiau naujus klientus pritraukė tik Goindex fondai, t.y. jų padaugėjo net 83,1 procento), o per pastaruosius trejus metus - net 35,3 karto, kas iš tiesų yra įspūdingas šuolis ir įsiveržimas į šią rinką. Tuo tarpu vienintelio Luminor įmonės valdomi trečiosios pakopos pensijų fondai prarado klientus, t.y. šiais metais jų kiekis krito 2,5 procento, o per paskutinius trejus metus susitraukė dvyliką procentų, o pagal dalyvių skaičių jai tenka trečioji pozicija. SB Asset Management pagal minimą rodiklį šiuo metu užima antrąją poziciją tarp visų valdytojų su 26,1 procento (nuo metų pradžios klientų skaičius pakilo beveik vienuoliką procentų, o per trejus metus - 46,4 procento).
Kalbant apie atskirus Lietuvoje veikiančius trečiosios pakopos pensijų fondus, kaip matome paveikslėlyje su diagramomis, absoliučiai daugiausiai turto ir toliau valdo INVL Extremo III 16+, t.y. net 93,59 mln. eurų (pagal dalyvių skaičių jam teko trečioji pozicija). Prieaugis nuo metų pradžios siekia kiek daugiau nei trisdešimt procentų, o per paskutinius trejus metus - 170,4 procento, kas yra daugiausiai tarp didelės vertės aktyvus valdančių trečiosios pakopos pensijų fondų. Antroji pozicija pagal valdomų grynųjų aktyvų vertę tenka SEB pensija 18+ su 64,34 mln. eurų, o trečioje Luminor ateitis 50–58 su 56,33 mln. eurų. Pirmuoju atveju jų vertė šiais metais paaugo dvidešimt vienu procentu, o antruoju - beveik aštuoniais procentais, kai per pastaruosius trejus metus atitinkamai 61,3 procento bei beveik aštuonioliką procentų.
Tarp visų apžvelgiamo tipo fondų rugsėjo pabaigoje daugiausiai dalyvių turėjo Swedbank Pensijos fondas 18+, t.y. daugiau nei 28 tūkstančius, o jų kiekis vien šiais metais jau paaugo net beveik šešiasdešimt procentų. Antroje pozicijoje pagal klientų skaičių buvo Luminor ateitis 50–58, tačiau jų kiekis tiek nuo šių metų pradžios, tiek per paskutinius trejus metus sumažėjo, t.y. atitinkamai beveik keturiais ir beveik vienuoliką procentų. Kartu su Luminor ateitis 58+ tai vieninteliai trečiosios pakopos pensijų fondai, kurie per minimus laikotarpius fiksavo klientų skaičiaus kritimą.
2024 metais iš visų trečiosios pakopos pensijų fondų sparčiausiai, t.y. daugiau nei dvigubai savo grynuosius aktyvus (kaip ir dalyvių skaičių, kuris pašoko irgi beveik dvigubai) kilstelėjo Goindex valdomi fondai, be to, panašiu prieaugiu dar gali pasigirti ir Swedbank Pensijos fondas 18+, Swedbank Pensijos fondas 50+ bei SEB index. Klimato ateitis. Kalbant apie trijų metų laikotarpį, labiausiai šoktelėjo Luminor tvari ateitis index bei SEB pensija 50+ turimo turto vertė, t.y. atitinkamai 15,1 ir 6,2 karto, kas irgi tiesiogiai siejasi su tuo, kad jie pritraukė daugiausiai naujų klientų, kurių skaičius pašoko atitinkamai 12,2 bei 10,5 karto.
Šiais metais visų mūsų šalyje veikiančių trečiosios pakopos pensijų fondų grąža yra teigiama, kas yra labai pozityvus reiškinys. Bent kol kas daugiausiai savo klientams uždirbo SEB index. Klimato ateitis fondas, t.y. 20,3 procento. Be to, į lyderių trejetuką pagal grąžą nuo 2024 metų pradžios taip pat patenka ir Goindex pasaulio akcijų (uždarbis beveik devynioliką procentų) bei Luminor ateitis 16–50 (grąža 18,33 procento) apžvelgiamo tipo pensijų fondai, kai bendras visų investicinio uždarbio vidurkis siekia apie dvyliką procentų. Tuo tarpu dviejų trečiosios pakopos pensijų fondų grąža per minimą laikotarpį nesiekia nei penkių procentų, t.y. SEB pensija 58+ bei Luminor ateitis 58+, tiesa, jie investuoja išskirtinai tik į obligacijas.
Kalbant apie vidutinį laikotarpį, t.y. pastarųjų trejų metų investicinę grąžą, čia jau turime visai kitą situaciją, nes penkių trečios pakopos pensijų fondų veikla nuostolinga. Verta pastebėti, jog SEB pensija 58+ bei Swedbank Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo) fondų, kurių neigiama grąža yra pati didžiausia, bent dalis aktyvų yra investuojama į rizikingą turtą. Tuo tarpu INVL Apdairus atveju net iki septyniasdešimties procentų aktyvų investuojama į rizikingą turtą, tačiau jo veikla vis tiek nuostolinga, kaip ir Luminor ateitis 58+ bei INVL Stabilus atveju, tiesa, šie du fondai savo investiciniame portfelyje turi tik obligacijas. Absoliučiai daugiausiai, t.y. 25,67 procento per pastaruosius trejus metus savo klientams uždirbo INVL Drąsus trečiosios pakopos pensijų fondas, kai bendras visų investicinės grąžos vidurkis siekia tik aštuonis procentus. Antroje pozicijoje kitas tos pačios įmonės SB Asset Management (buvęs INVL Asset Management) valdomas fondas, t.y. INVL Extremo III 16+ su kiek didesne nei devyniolikos procentų grąža.
Tarp trečiosios pakopos pensijų fondų, kurie veikia nuo pat pradžių, t.y. nuo 2019 metų, remiantis pačiais naujausiais duomenimis, daugiausiai savo klientams uždirbo Luminor ateitis 16–50, INVL Drąsus, INVL Extremo III 16+ bei SEB pensija 18+, o jų investicinė grąža labai panaši, t.y. svyruoja tarp 85 - 86 procentų. Žinoma, juos visus vienija tai, kad jie investuoja į akcijas. Visų trečiosios pakopos pensijų fondų, kurie veikia nuo 2019 metų, bendras grąžos vidurkis siekia beveik keturiasdešimt penkis procentus ir tik vienintelio Luminor ateitis 58+ šio tipo fondo, kuris neinvestuoja į akcijas, investicinė grąža nors ir nežymiai, tačiau kol kas yra neigiama.
Dar daugiau apžvalgų rasite mūsų tinklapio straipsnių skiltyje Apžvalgos (bei nuspaudę šią aktyvuotą nuorodą)
Autorius: TI
Šaltiniai: Lietuvos bankas, SEB, Swedbank, Luminor, SB Asset Management (buvęs INVL Asset Management) bei Goindex.